Vale a pena pagar contas com cartão para ganhar milhas?

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Com a popularização dos aplicativos de pagamento e a busca por estratégias para acumular milhas, muitos consumidores começaram a usar o cartão de crédito até mesmo para pagar boletos, contas de consumo, impostos e até aluguel. Mas será que essa prática vale a pena?

Neste artigo, vamos analisar os prós e contras de pagar contas com cartão, como isso impacta no acúmulo de milhas, quais plataformas usar e quando essa tática faz sentido financeiramente.

Como funciona o pagamento de contas com cartão?

Normalmente, contas como:

  • Água, luz, telefone, internet
  • Boletos bancários
  • IPVA, IPTU e outros tributos
  • Aluguel ou condomínio

São pagos via débito ou boleto. Mas com apps de pagamento, você pode usar o cartão de crédito para esses pagamentos, o que gera pontos — e consequentemente, milhas — como se fosse uma compra comum.

Principais plataformas que permitem pagar contas com cartão

1. PicPay

  • Permite pagar boletos, contas e até transferências via cartão
  • Cobra taxa (geralmente entre 2,99% a 4,99%)
  • Tem promoções esporádicas de cashback

2. Mercado Pago

  • Aceita pagamentos de contas via cartão
  • Taxa de cerca de 2,99%
  • Limites mensais variam conforme o perfil

3. RecargaPay

  • Gratuito até certo valor (geralmente R$ 300 por mês)
  • Depois disso, cobra taxas de 1,49% a 3,49%
  • Possui clube de pontos e promoções

4. PagBank

  • Similar ao RecargaPay
  • Oferece serviços extras, como cartão pré-pago e transferências

Importante: as taxas podem variar bastante. Sempre verifique antes de confirmar o pagamento.

Vantagens de pagar contas com cartão para acumular milhas

1. Acúmulo de pontos onde não haveria

Contas básicas não geram pontos por si só. Ao pagar com cartão, você transforma gastos obrigatórios em pontos, aumentando o saldo mensal de milhas.

2. Maior controle do fluxo de caixa

Ao pagar no crédito, você pode adiar o débito real para o vencimento da fatura e organizar melhor seu dinheiro.

3. Acesso a promoções e status

Se você acumula mais milhas mensalmente, consegue:

  • Aproveitar promoções de resgate
  • Subir de categoria nos programas
  • Transferir com bônus maiores

4. Facilidade e centralização

Tudo em um só lugar: concentrar os gastos no cartão facilita o controle financeiro e o acúmulo em um único programa.

Desvantagens e cuidados

1. Cobrança de taxas

A principal desvantagem são as taxas cobradas pelos aplicativos. Em muitos casos, o valor das milhas geradas não compensa o custo da transação.

Exemplo:

  • Você paga um boleto de R$ 1.000 com taxa de 3% = R$ 30 de custo
  • Recebe 1 ponto por dólar (R$ 1.000 ≈ 200 dólares = 200 pontos)
  • Se transferir com 100% de bônus, terá 400 milhas
  • Se cada milha vale R$ 0,03, terá R$ 12 em valor — mas gastou R$ 30

2. Limites reduzidos ou bloqueios

Alguns apps impõem limites mensais ou bloqueiam transações suspeitas de uso abusivo.

3. Impacto no limite do cartão

Pagar contas de alto valor pode comprometer o limite do cartão e afetar outras compras planejadas.

4. Risco de inadimplência

Ao usar o crédito para pagar contas, é preciso ter certeza de que poderá quitar a fatura completa no vencimento. Caso contrário, os juros são altíssimos.

Quando vale a pena pagar contas com cartão?

  • Você já iria pagar a taxa mesmo (ex: boleto com taxa bancária)
  • Você participa de promoção que bonifica o uso do cartão
  • Seu cartão oferece pontos que não expiram ou milhas com bom retorno
  • Você está perto de atingir gastos mínimos para isenção de anuidade ou bônus
  • Vai pagar uma conta alta e quer turbinar o acúmulo de pontos (mesmo com taxa)

Quando não vale a pena?

  • Você não acumula pontos com o cartão utilizado
  • O valor das milhas geradas é inferior ao custo da taxa
  • Você não tem certeza de que conseguirá pagar a fatura no vencimento
  • O valor da conta é pequeno e não justifica o esforço

Dicas para otimizar o processo

  • Use cartões com alta conversão de pontos (ex: 2,0 por dólar)
  • Aproveite promoções com taxa zero (comuns em apps como PicPay)
  • Pague contas maiores (como aluguel ou tributos) com planejamento
  • Use um cartão que permita transferir para vários programas
  • Evite parcelar boletos, pois isso anula a vantagem dos pontos

Estratégia válida, desde que usada com inteligência

Pagar contas com o cartão de crédito para acumular milhas pode ser uma excelente estratégia, mas exige cálculo, atenção e disciplina.

Antes de usar, analise:

  • O valor da taxa
  • Quantas milhas serão geradas
  • Quanto essas milhas valem no mercado
  • Se você vai conseguir pagar a fatura integral

Em muitos casos, a prática vale a pena — principalmente em promoções, com cartões premium ou quando usada como complemento de outras estratégias de acúmulo.